Nous vous avons montré comment devenir riche dans la vingtaine et la trentaine et maintenant que ces décennies sont vraiment derrière vous, il est temps d'assainir votre loi fiscale.
En plus d’être un chauffeur professionnel pour les sangsues miniers (enfants) ou de le vivre grand et responsable en tant que professionnel de haut vol, il existe toujours des mesures financières saines qu'un homme peut prendre pour s’assurer qu’il arrive au sommet de l’argent pendant cette décennie.
"Vous pourriez vous retrouver dans une situation où vous devez plus à la banque que ce que vaut votre maison."
Si vous êtes sous la pression d'une famille grandissante ou si vous avez des difficultés à jeter les bases d'un avenir confortable, alors écoutez.
Voici les cinq conseils d'experts dont vous aurez besoin pour faire face à la situation économique instable à venir. Et éventuellement devenir riche dans le processus.
Être fatigué de dépenses nouvelles et croissantes
Il n’est pas facile de donner des conseils financiers à tous les hommes dans la quarantaine, mais en admettant les traits communs d’une famille grandissante et ses multiples dépenses de sortie, il existe des moyens éprouvés de contourner ce problème..
Les hommes de cette décennie seront potentiellement entraînés dans plusieurs directions différentes. Les plus importants sont bien sûr les frais de scolarité, les remboursements hypothécaires et les investissements pour votre retraite..
Luke Laretive, conseiller principal en patrimoine privé chez Shaw & Partners, explique que les hommes doivent avoir un plan qui leur permette d'équilibrer ces priorités conflictuelles, faute de quoi ils se vendent à découvert pour avoir les meilleures chances de réussite financière..
«Si vous vous sentez dépassé par des problèmes financiers plus compliqués dans la quarantaine, un professionnel peut examiner votre situation personnelle et vous aider à mettre en œuvre un plan.»
«Les conseils vitaux de gestion de l'argent pour cette tranche d'âge comprennent la gestion de votre fonds d'urgence, la réévaluation de vos besoins en assurance, la surveillance de vos dépenses (en les réduisant si possible) et le refinancement de votre prêt hypothécaire à un meilleur taux.»
Une pension ne devrait pas être votre plan A
La plupart des hommes dans la quarantaine parlent et attendent avec impatience leur retraite, au point qu'ils oublient qu'une pension n'est qu'un modèle d'assistance. La pension de vieillesse en Australie est conçue pour fonctionner en conjonction avec une pension de retraite et fournira une assistance financière si vous n'avez pas les ressources pour subvenir à vos besoins..
Plus spécifiquement, cela devrait être considéré comme un filet de sécurité, pas comme votre plan.
«La pension est soumise à des critères de vérification du revenu et des actifs, mais le taux de base maximal actuel pour un couple est de 1 198,20 USD par quinzaine», déclare Laretive..
«Si vous pensez que cela ne suffit pas pour vivre la qualité de vie que vous souhaitez pour votre retraite, vous devez alors vous assurer de travailler à la constitution de votre patrimoine.»
Réduisez votre niveau de risque pendant cette décennie
Vous avez donc gagné un bon morceau de monnaie au cours des dernières décennies en travaillant dans les tranchées. Beau travail, soldat. Maintenant il est temps d'investir… mais comment, combien et à quel point?
La règle générale est simple: à mesure que votre temps de retraite diminue, votre niveau de risque doit également être réduit..
«Cela limitera la probabilité qu'un événement comme celui du GFC annihile votre épargne-retraite l'année précédant votre retraite», explique Laretive..
«Si vous avez actuellement 40 ans, vous avez encore au moins 27 ans avant l'âge de la retraite, vous devriez donc toujours prendre un risque modéré.»
Ceux qui ont une hypothèque permanente peuvent avoir du mal à savoir s’il faut cotiser à leur capital ou rembourser leur prêt immobilier.
Une des façons de vous aider est de vous rendre sur le site Web Money Smart d’ASIC, un outil pratique qui peut vous aider à déterminer où votre argent aura le plus grand impact..
Utiliser l'équité dans votre maison
Cette pratique courante peut sembler attrayante pour beaucoup mais des précautions doivent être prises. Utiliser la valeur nette de votre maison est une stratégie financière qui peut être intéressante si elle est faite correctement ou terrible si ce n’est pas le cas..
«Si vous payez une dette de carte de crédit ou un prêt personnel avec des taux d’intérêt très élevés, il peut être judicieux de transférer la dette sur votre prêt hypothécaire et de la rembourser avec un taux d’intérêt bien inférieur», explique Laretive..
L'équité peut également être utilisée pour payer d'importantes dépenses forfaitaires telles que les frais de scolarité de vos enfants ou un investissement, tel que l'achat d'un immeuble de placement..
«Certaines personnes, cependant, peuvent prendre l’argent et acheter de nombreux articles de consommation, tels que des téléviseurs grand écran, qui leur permettent de se sentir bien à court terme mais n’ajoutent pas beaucoup de valeur à leur vie», déclare Laretive..
Si un homme choisit cette voie risquée consistant à dépenser la valeur nette de sa maison, il risque également de faire face au scénario imprévisible de chute du prix de l’immobilier et de cession de son capital..
"Vous pourriez vous retrouver dans une situation où vous devez plus à la banque que ce que vaut votre maison."
Prioriser la santé sur la richesse
La santé est le facteur le plus important en vieillissant. Le fait de vieillir entraîne des coûts médicaux qui peuvent devenir l’une de vos dépenses les plus importantes. Il n'y a pas de moyen facile de mettre fin à cette situation, si ce n'est en prenant des mesures préventives judicieuses. Restez en forme, restez en bonne santé et essayez de prendre soin de vous si vous voulez assurer votre future qualité de vie..
De plus, il est recommandé que les hommes dans la quarantaine apprennent de l'argent à leurs enfants pour qu'ils puissent développer leurs compétences financières dès leur plus jeune âge..
En prenant de bonnes habitudes pour gagner de l'argent, dépenser et économiser, vous les aiderez à mesure qu'ils vieillissent et deviennent responsables de leurs propres finances..
Un merci spécial à Luke Laretive, conseiller principal privé en patrimoine chez Shaw and Partners. Ceci est un conseil général et vous devriez le considérer à la lumière de votre situation personnelle.